Melhores cartões para viagem à Europa: guia comparativo 2026

Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance

Principais lições deste artigo

• Custo efetivo total: é a métrica mais consistente para comparar cartões e contas globais, porque inclui spread, tarifas e outros encargos.

• Diferença entre provedores: bancos tradicionais cobram entre 7% e 10% de custo efetivo total, enquanto a Wise e a Nomad ficam entre 4,3% e 5,5%.⁴

• Viagem à Europa: ter suporte nativo a EURc evita a dupla conversão que encarece plataformas que operam apenas em dólar.

• ARQ como alternativa: o ARQ oferece o menor custo efetivo total do mercado (0,5%), suporte a EURc, conta remunerada e cartão global sem IOF ao gastar do saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira.^1,2,3,4

• Próximo passo: conheça o ARQ e comece a converter, enviar, receber, guardar e investir em USDc e EURc com apenas 0,5% de custo efetivo total: abra sua conta agora.^1,2,3,4

Panorama do mercado brasileiro de pagamentos no exterior

O real perdeu aproximadamente 70% do seu valor frente ao dólar na última década, cotação que também é refletida em ativos virtuais lastreados na moeda, como o dólar digital (USDc). Em 2025, o Brasil registrou a segunda maior saída de dólares da história, com saldo negativo de US$ 33,3 bilhões, o maior desde 2019. O número de brasileiros declarando ativos no exterior mais que triplicou entre 2018 e 2023, passando de 263.500 para 861.100 declarações, segundo a Receita Federal.

Esse movimento mostra uma demanda crescente por soluções de pagamento internacional. As opções disponíveis, porém, apresentam custos muito diferentes:

• Bancos tradicionais: custo efetivo total de 7% a 10%, com processos mais lentos e pouca transparência.⁴

• Wise: custo efetivo total de 4,3% a 5%, com cartão e conta multimoeda, sem investimentos.⁴

• Nomad: custo efetivo total de 4,5% a 5,5%, sem suporte a euro.⁴

• Nubank no exterior: custo efetivo total elevado, entre 3,5% e 6%.⁴

• ARQ: custo efetivo total de 0,5%, com suporte a EURc, conta remunerada e cartão global sem IOF ao gastar do saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira.^1,2,3

Além do spread, compras em moeda estrangeira feitas com cartões brasileiros comuns podem acionar encargos adicionais, o que torna o custo total maior do que o que o viajante costuma prever. Veja como o ARQ reduz seu custo de conversão para 0,5% e compare as taxas no app antes de confirmar a primeira operação.⁴

Qual o melhor cartão para usar na Europa: Wise, Nomad ou ARQ?

A Wise oferece conta multimoeda com suporte a EUR, cartão de débito internacional e pagamentos sem IOF. O custo efetivo total para conversão fica entre 4,3% e 5%, dependendo do perfil do cliente.⁴

A Nomad oferece conta em dólar, cartão Visa Infinite e investimentos em ações e ETFs. O custo efetivo total de conversão fica entre 4,5% e 5,5%.⁴ A Nomad não opera em euro, então quem viaja para a Europa converte reais em dólares e volta a pagar spread na conversão para euros na hora do gasto.

O ARQ oferece conta com ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira (USDc e EURc), cartão global Mastercard sem IOF ao gastar do saldo, conta remunerada de até 4,5% ao ano em USDc e custo efetivo total de 0,5%, entre 8 e 11 vezes menor do que o custo da Wise ou da Nomad na conversão.^1,2,3,4

Para viagens à Europa, o suporte nativo a EURc do ARQ elimina a dupla conversão que encarece o uso de soluções que operam apenas em dólar.

Qual a desvantagem da Nomad?

A principal desvantagem da Nomad para quem viaja à Europa é a ausência de suporte a euro. A plataforma opera exclusivamente em dólar.

Esse modelo faz o viajante converter reais em dólares com custo efetivo total de 4,5% a 5,5% e, ao pagar em euros na Europa, passar por uma segunda conversão com spread adicional aplicado pela rede Visa. O custo acumulado da viagem tende a ser maior por causa dessa dupla conversão.⁴

Além disso, o custo efetivo total de 4,5% a 5,5% da Nomad é até 11 vezes maior do que o custo de 0,5% do ARQ para a mesma conversão de reais para moeda estrangeira.⁴

Perfis de uso: viajante frequente, comprador online e freelancer

Viajante frequente: deposita reais via Pix, converte para EURc com 0,5% de custo efetivo total e gasta com o cartão global do ARQ em qualquer estabelecimento Mastercard na Europa, sem IOF e sem spread oculto. O cartão virtual fica disponível imediatamente no Apple Pay ou Google Pay, sem esperar o cartão físico.^1,4

Comprador online: paga assinaturas em dólar digital (ChatGPT, Adobe, streaming) e compras em sites internacionais com o saldo em USDc. No plano Premium, recebe 1% de cashback até US$ 500 por mês de gasto, e no Prestige, 2%. O custo acumulado em assinaturas ao longo do ano tende a ser menor do que com cartões brasileiros tradicionais.

Freelancer e trabalhador remoto: recebe pagamentos de Deel, Upwork ou OnTop diretamente nos dados bancários americanos (routing number e account number) ou europeus (IBAN) do ARQ, sem conversão forçada. O saldo permanece em USDc ou EURc, com rendimento de até 4,5% ao ano em USDc, até o momento em que o profissional decidir converter para reais.

Simule sua primeira conversão no app do ARQ e veja a diferença no custo efetivo total.

Critérios de decisão para escolher seu cartão na Europa

• Custo efetivo total: é o critério central, porque mostra quanto você realmente paga em cada conversão. Inclui spread cambial, tarifas fixas e encargos recorrentes. Valores entre 4% e 10% são comuns no mercado, enquanto 0,5% é o custo efetivo total praticado pelo ARQ.⁴

• Suporte a EURc ou EUR: é essencial para viagens à Europa, pois influencia diretamente o custo efetivo total. Sem suporte nativo, o viajante passa por dupla conversão, o que aumenta o custo de cada gasto.

• Rendimento em conta remunerada internacional: permite que o saldo em moeda forte não fique parado. O ARQ oferece rendimento de até 4,5% ao ano em USDc na conta remunerada.²

• Transparência: o custo precisa aparecer de forma clara antes de confirmar a operação, e não apenas na fatura ou em extratos posteriores.

• Proteção regulatória: vale verificar se o provedor atua sob regulação do Banco Central do Brasil e quais proteções se aplicam ao saldo.

Ao pagar na Europa, a prática mais econômica costuma ser escolher sempre euros, a moeda local, e nunca reais. A conversão dinâmica de moeda feita por terminais europeus costuma aplicar taxas desfavoráveis, e tarifas de transação estrangeira podem se acumular em despesas maiores, como hotéis e aluguel de carros.

Tabela comparativa de cartões para viajar para a Europa⁴

Provedor	Custo efetivo total de conversão4	Suporte a EURc ou EUR	Rendimento em conta remunerada internacional2
ARQ	0,5%	EURc (nativo)	Até 4,5% ao ano em USDc
Wise	4,3%–5%	EUR	Sim (USD, via Wise Interest)
Nomad	4,5%–5,5%	Não	Não
C6 (conta global)	4,25%–4,4%	EUR	Não
Bancos tradicionais	7%–10%	Variável	Não

Dados atualizados em maio de 2026.

Boas práticas ao usar cartão no exterior

• Pague sempre em moeda local: ao ser perguntado se deseja pagar em reais ou euros, escolha euros. A conversão feita pelo terminal europeu costuma ser desfavorável.

• Monitore a taxa de conversão no app: como o pagamento ocorre em moeda local, o momento da conversão de reais para EURc define o custo final. O app do ARQ mostra o custo efetivo total antes de cada operação, o que ajuda a escolher momentos mais favoráveis.

• Mantenha saldo em EURc: converter reais para EURc antes da viagem, com custo efetivo total de 0,5%, tende a ser mais econômico do que converter no exterior ou usar cartão brasileiro com spread embutido.

• Use o cartão virtual imediatamente: o cartão virtual do ARQ fica disponível no Apple Pay ou Google Pay logo após o cadastro, sem necessidade de aguardar o cartão físico.¹

Perguntas frequentes

Qual o melhor cartão para usar na Europa em 2026?

O cartão global do ARQ apresenta um dos menores custos efetivos totais disponíveis para brasileiros em 2026: 0,5% na conversão de reais para EURc, sem IOF ou spread oculto ao gastar do saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira. A conta do ARQ também oferece suporte nativo a EURc, o que elimina a dupla conversão que encarece o uso de plataformas que operam apenas em dólar.^1,4

Wise ou Nomad: qual é melhor para viajar à Europa?

Para viagens à Europa, a Wise tende a ser mais vantajosa do que a Nomad por oferecer suporte a EUR e evitar dupla conversão. A Wise tem custo efetivo total ligeiramente menor, entre 4,3% e 5%, enquanto a Nomad fica entre 4,5% e 5,5% e não opera em euro. As duas, porém, cobram custo efetivo total bem maior do que os 0,5% do ARQ. Para quem prioriza menor custo e suporte nativo a EURc, o ARQ se apresenta como opção mais competitiva no mercado brasileiro em 2026.⁴

Como abrir uma conta no ARQ?

O cadastro leva menos de 2 minutos. O usuário baixa o app do ARQ, insere dados pessoais, envia foto de RG, CNH, RNM ou passaporte e tira uma selfie. Não é necessário endereço nos EUA, SSN ou ITIN. A maioria das contas é aprovada de forma automática. O cartão virtual fica disponível logo após a aprovação e pode ser adicionado ao Apple Pay ou Google Pay.¹

Conclusão e próximos passos

Para brasileiros que viajam à Europa, compram em sites internacionais ou recebem pagamentos do exterior, o custo efetivo total é o fator que mais impacta o bolso e um dos menos divulgados pelo mercado. Bancos tradicionais cobram entre 7% e 10%. A Wise e a Nomad ficam entre 4,3% e 5,5%. O ARQ oferece o menor custo efetivo total disponível, de 0,5%, com suporte nativo a EURc, conta remunerada de até 4,5% ao ano em USDc e cartão global sem IOF ao gastar do saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira.^1,2,3,4

Comece a converter, enviar, receber, guardar e investir em USDc e EURc com apenas 0,5% de custo efetivo total. Conheça o ARQ.^1,2,3,4