Melhor forma de receber pagamentos internacionais: guia 2026

Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance

Principais lições deste artigo

• Receber dinheiro do exterior estando no Brasil costuma ter custo efetivo total de 1,38% a 2,38%. O ARQ reduz esse custo para 0,3% de forma transparente.⁴

• O ARQ fornece dados bancários americanos (ACH) e europeus (IBAN). Isso permite receber de plataformas como Upwork e Deel sem conversão forçada para reais.

• Você pode manter saldo em USDc na conta remunerada do ARQ, gastar com o cartão global sem IOF ou investir em ações americanas em um único app.^1,2,3

• Abra sua conta do ARQ e veja na prática quanto pode economizar.

Pré-requisitos e conceitos básicos

Para receber pagamentos internacionais pelo ARQ, você precisa apenas de documentos brasileiros. Use RG/CNH ou RNM/passaporte, além de uma selfie. O cadastro leva menos de 2 minutos pelo app do ARQ para iOS e Android.

Os conceitos essenciais são diretos. Use ACH, com routing number e account number, para receber dos Estados Unidos. Use IBAN para receber da Europa. Plataformas como Deel, Upwork e OnTop aceitam esses dados bancários normalmente.

Além de entender esses termos técnicos, você precisa avaliar o custo real de cada solução. O custo efetivo total inclui todas as taxas envolvidas na operação. No ARQ, para receber do exterior e converter para reais, o custo é de 0,3%, sem taxas ocultas ou spreads embutidos na taxa de conversão.⁴

O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil por meio da Atlas Brasil.

Visão geral do processo

Receber dinheiro internacional pelo ARQ envolve 5 passos simples: 1) fazer o cadastro no app, 2) obter dados bancários americanos ou europeus, 3) compartilhar esses dados com quem vai pagar, 4) receber em USDc, 5) gerenciar o saldo para manter, gastar, investir ou converter.

A principal vantagem desse fluxo é o custo reduzido em relação a outras opções do mercado. Enquanto concorrentes trabalham com percentuais que chegam a 2,38%, o ARQ mantém o custo efetivo total em 0,3%. A tabela abaixo mostra como isso se compara na prática.⁴

Plataforma	Custo efetivo total ao converter para BRL4	Conta remunerada	Fonte
ARQ	0,3%	Sim (USDc)	ARQ
Concorrentes (Remessa Online, Wise, PayPal, bancos tradicionais)	1,38-2,38%	Geralmente não; Wise oferece pelo Rende+, em USD)	Dados de mercado pesquisados em abril de 2026

Para um freelancer que recebe o equivalente a 5.000 dólares digitais por mês, a diferença de custo é grande. O ARQ cobra 15 dólares digitais. Numa transação equivalente a 5.000 dólares, concorrentes cobram entre 69 e 119 dólares.⁴

Tutorial passo a passo para receber com ARQ

Passo 1: cadastro no app
Baixe o app do ARQ na App Store ou Google Play. Complete o cadastro em menos de 2 minutos usando RG, CNH, RNM ou passaporte e uma selfie. A aprovação ocorre de forma automática na maioria dos casos.

Passo 2: obter dados bancários
No app, acesse a seção “Receber” e copie seus dados bancários americanos, com routing number e account number, ou europeus, com IBAN. Esses dados funcionam como uma conta bancária normal nos respectivos países.

Passo 3: compartilhar com o pagador
Envie os dados bancários para seu cliente, empregador ou plataforma como Upwork, Deel ou OnTop. Eles processam o pagamento como um envio bancário doméstico americano ou europeu.

Passo 4: receber em USDc ou EURc
O dinheiro chega em 1 a 3 dias úteis diretamente na sua conta do ARQ em USDc ou EURc, sem conversão forçada para reais. Você recebe uma notificação no app quando o valor fica disponível.

Passo 5: gerenciar seu saldo
Com o saldo em USDc ou EURc, você tem quatro caminhos principais, que atendem a objetivos diferentes. Para deixar o dinheiro rendendo enquanto decide o próximo passo, você pode manter na conta remunerada em USDc.³ Para compras internacionais e viagens, você pode gastar com o cartão global sem IOF.¹ Para objetivos de longo prazo, você pode investir em ações americanas sem comissão.² Quando precisar dos recursos em reais, você pode converter com o custo efetivo total de 0,3% mencionado antes.

Dica importante: simule no app do ARQ antes de fazer sua primeira conversão. Assim você enxerga exatamente quanto economiza em relação ao método que usa hoje.

Erro comum: muitos usuários convertem todo o valor para reais logo após o recebimento. Considere manter parte do saldo em USDc para aproveitar a conta remunerada, especialmente no plano Prestige.³

Thiago S., de São Paulo, resume a experiência dele: “O que mais gosto neste app é a transparência nas taxas de conversão… com o ARQ você sempre sabe exatamente quanto está pagando.”

O ARQ se destaca por reunir mais de 2 milhões de clientes na América Latina, volume anualizado de 10 bilhões de dólares digitais, avaliação 4,7 de 5 na App Store e um app único que integra recebimento, conta remunerada, cartão global e investimentos.^1,2,3

Dicas avançadas

Depois de dominar o básico do recebimento internacional, você pode explorar recursos que aumentam o valor da sua conta. Use pagamentos P2P gratuitos entre usuários do ARQ para dividir contas com colegas ou familiares que também usam o app. Para ampliar suas economias, aproveite o cashback de até 2% no plano Prestige nos primeiros 500 dólares digitais por mês em compras. Se você viaja com frequência, use saques em ATM internacionais, que ficam gratuitos até 700 dólares digitais por mês no Prestige.

Compare as taxas do seu método atual e veja quanto pode economizar em cada envio. Simule sua economia no app do ARQ.

Perguntas frequentes

Posso receber Pix internacional?

O Pix funciona apenas dentro do Brasil. Existem estudos para um possível uso internacional no futuro, mas ainda não há solução ampla em produção. Para receber do exterior hoje, use os dados bancários ACH dos EUA ou IBAN da Europa fornecidos pelo ARQ.

Wise ou ARQ?

Wise atende bem quem faz envios pontuais. O ARQ atende melhor quem recebe com frequência do exterior. Esse custo de 0,3% é menor do que a média de 1,38% a 2,38% do mercado, além de o ARQ incluir conta remunerada e investimentos integrados.^3,4

É seguro usar o ARQ?

O ARQ utiliza seguro FDIC de até 250.000 dólares americanos em depósitos nos EUA via Regent Bank, em base pass-through em caso de falência de instituições depositárias seguradas. Para que essa proteção seja aplicável, determinadas condições precisam ser atendidas. O SIPC oferece proteção de até 500.000 dólares americanos para contas de investimento nos EUA, no produto Wealth. Essa proteção não se aplica à conta remunerada nem aos investimentos no Brasil.^2,3,4

Quanto tempo leva para receber?

Pagamentos ACH dos EUA costumam chegar em 1 a 3 dias úteis. Envios SEPA da Europa também levam de 1 a 3 dias úteis. O prazo exato depende do banco remetente e do horário em que o envio é feito.

Posso usar os dados bancários do ARQ em qualquer plataforma?

Você pode usar os dados bancários americanos, com ACH, e europeus, com IBAN, do ARQ como se fossem de uma conta bancária normal. Plataformas como Deel, Upwork, OnTop e empregadores internacionais aceitam esses dados para pagamentos.

Conclusão

O ARQ oferece uma forma eficiente de receber dinheiro internacional no Brasil em 2026. O custo se mantém em 0,3%, você pode manter saldo em USDc ou EURc e o app reúne recebimento, conta remunerada, cartão global e investimentos em um só lugar.^1,2,3

Compare as taxas do seu método atual e descubra quanto pode economizar ao longo do ano. Coloque esse fluxo em prática e acompanhe a diferença nos seus recebimentos internacionais. Abra sua conta do ARQ e faça o primeiro envio teste.