Cartão sem IOF: ARQ lidera com custo efetivo total de 0,5%

Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance

Principais lições deste artigo

• O ARQ lidera esta lista de cartões sem IOF em 2026, com custo efetivo total de 0,5%, até 20 vezes mais barato que bancos tradicionais.^1,2

• Cartões “sem IOF” como Nubank Ultravioleta e BTG ainda cobram spreads, o que aumenta o custo real das compras internacionais.^1,2

• A estratégia do ARQ é converter reais para USDc uma única vez via Pix e permitir gastos a partir desse saldo, sem IOF ou spread adicional, o que amplia a economia em viagens e compras.

• Usuários destacam transparência nas taxas, uso simples via Apple Pay ou Google Pay e possibilidade de obter rendimentos em USDc com a conta remunerada do ARQ.^1.4,5

• Para reduzir o custo em pagamentos internacionais, abra sua conta no ARQ em poucos minutos e veja na prática quanto pode economizar.

O que significa “cartão sem IOF” e por que o custo efetivo total importa?

Um cartão sem IOF elimina apenas o imposto sobre o pagamento, mas não resolve o principal problema, que é o spread oculto no câmbio.¹

Bancos tradicionais costumam ter custo efetivo total entre 7% e 10%, já considerando spreads. Fintechs como Nomad ficam entre 4,5% e 5,5%, e Wise entre 4,3% e 5%. O ARQ reduz esse custo ao oferecer conversão de reais para USDc com custo efetivo total de 0,5%, o que permite gastar depois sem IOF ou spread adicional.²

A estrutura de cobrança explica essa diferença. Outros cartões podem aplicar spread em cada compra internacional. O ARQ cobra apenas na conversão inicial. Depois disso, você gasta diretamente do saldo em USDc, sem novos custos sobre o câmbio. O cartão global Mastercard funciona de forma imediata via Apple Pay ou Google Pay, sem necessidade de esperar um cartão físico chegar.¹

A tabela abaixo resume o custo efetivo total, além de indicar quais serviços permitem conversão para USDc.²

Cartão	Custo efetivo total2	Permite investimentos?	Conversão em USDc
ARQ	0,5%	Sim	Sim
Nomad	4,5-5,5%	Sim	Não
C6 Global	4,25-4,4%	Sim	Não
Nubank Ultravioleta com “IOF zero”	3,5%	Sim	Não
Wise	4,3-5%	Não	Não
Avenue	4,0-5,45%	Sim	Não
BTG com “IOF zero”	6%	Sim	Não

Dados pesquisados em abril de 2026.^2,5

Ranking dos melhores cartões sem IOF em 2026

1. ARQ apresenta o menor custo efetivo total, de 0,5%. O uso ocorre por meio de depósito via Pix, conversão para USDc e uso do cartão global sem IOF ou spread adicional. O ARQ oferece cashback de até 2% no plano Prestige, rendimentos em USDc com a conta remunerada e rendimento de 120% do CDI em reais. Em uma viagem de R$ 5.000, a economia em relação a bancos tradicionais chega a R$ 475.^1,2,3,4,5

2. Nubank Ultravioleta reembolsa o IOF em determinadas condições, mas mantém spread de 3,5%.

3. BTG oferece cartão sem IOF para clientes Private, com spreads que podem chegar a 6%.

4. Nomad opera como conta global consolidada, com custo efetivo total entre 4,5% e 5,5%. Oferece investimentos e conta remunerada, mas apenas em dólar americano, sem uso de euros ou de ativos virtuais como USDc ou EURc.

5. C6 Global apresenta custo efetivo total entre 4,25% e 4,4%. Aceita dólar e euro, com integração ao ecossistema C6, mas mantém spread nas operações.

6. Wise foca em pagamentos internacionais, com custo efetivo total entre 4,3% e 5%. Não oferece investimentos, concentrando-se em envios e pagamentos.

Relatos de usuários ajudam a entender esse impacto no dia a dia. Thiago S., de São Paulo, comenta: “O que mais gosto neste app é a transparência nas taxas de conversão… com o ARQ você sempre sabe exatamente quanto está pagando.”

Ana O., de Campinas, destaca: “Gosto muito de usar o ARQ, principalmente quando viajo. Fazer pagamentos com Pix é muito fácil.” Pedro P., também de São Paulo, reforça: “O ARQ tem sido muito útil tanto nas minhas viagens quanto na gestão dos meus USDc.”

Qual cartão não cobra IOF? Nubank zera IOF? Qual é o melhor?

O ARQ não cobra IOF ao gastar do saldo em USDc, porque o custo já foi pago na conversão inicial. O Nubank Ultravioleta reembolsa o IOF em determinadas condições, mas mantém spread no câmbio, o que eleva o custo efetivo total. Em 2026, o ARQ se apresenta como o cartão sem IOF com menor custo efetivo total, de 0,5%.^1,2

Para quem busca um cartão internacional sem IOF na compra, o ARQ oferece uma das estruturas mais econômicas do mercado.¹ O cartão global funciona em qualquer estabelecimento Mastercard no mundo, com conversão clara e sem surpresas posteriores na fatura.

Compare os custos, simule uma conversão em USDc e veja quanto pode economizar com o ARQ.

Por que escolher o ARQ como melhor cartão sem IOF?¹

O ARQ atende diferentes perfis de uso. Viajantes economizam em uma viagem típica. Freelancers recebem pagamentos em USDc sem conversão forçada para reais. Compradores online pagam assinaturas e serviços internacionais sem IOF ou spread oculto.¹

Para começar a acessar essas vantagens, o cadastro leva menos de 2 minutos e utiliza RG, CNH, RNM ou passaporte, além de uma selfie para validação.

Os planos do ARQ seguem uma estrutura simples. O plano Standard é gratuito. O plano Premium custa US$ 6,99 por mês e oferece 1% de cashback. O plano Prestige custa US$ 199 por ano, inclui cartão de crédito com limite de até US$ 50.000 e 2% de cashback. Os rendimentos na conta remunerada e os investimentos em ativos americanos começam a partir de US$ 1, sem cobrança de taxas de corretagem.^3,4

FAQ

Como usar o cartão ARQ sem IOF?¹

O uso segue três etapas. Primeiro, você deposita reais via Pix. Em seguida, converte o valor para USDc com custo efetivo total de 0,5%. Depois, gasta diretamente do saldo em USDc. Não há IOF ou spread adicional nas compras internacionais.

Qual é a diferença entre ARQ e Nomad?

O ARQ cobra custo efetivo total de 0,5%, enquanto o Nomad opera entre 4,5% e 5,5%. Além disso, o ARQ aceita ativos virtuais (USDc e EURc), enquanto o Nomad trabalha apenas com dólar americano em formato tradicional.

Posso investir com o ARQ?

O ARQ permite investir em ações e ETFs americanos sem comissão, com investimento mínimo de US$ 1 e liquidação instantânea.³ O ARQ também oferece conta remunerada em USDc, com possibilidade de obter rendimentos sobre o saldo em ativos virtuais.^3,4

Quanto tempo leva o cadastro?

O cadastro costuma levar menos de 2 minutos. Você precisa de um documento brasileiro, como RG ou CNH, ou de RNM ou passaporte, além de uma selfie. Não é necessário ter endereço nos Estados Unidos ou documentação americana.

O ARQ se destaca por combinar menor custo, estrutura de cobrança transparente e conjunto amplo de funcionalidades para quem precisa gastar, receber, guardar ou investir em USDc e EURc.

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