Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance
Principais lições deste artigo
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Freelancers brasileiros reduzem custos de forma relevante ao usar dados bancários dos EUA sem SSN e evitam intermediários caros, com custo efetivo total entre 1,38% e 2,38% ante os 0,3% do ARQ.5
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O ARQ oferece dados ACH americanos e IBAN europeus imediatos, com custo efetivo total em torno de 0,3% para recebimentos internacionais, além de possibilidade de rendimento de até 4,5% ao ano em USDc na conta remunerada.2,3,5
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Plataformas como Upwork e Deel aceitam dados do ARQ para pagamentos diretos em 1 a 3 dias úteis, sem necessidade de ITIN ou residência nos Estados Unidos.
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Freelancers podem obter dados bancários para depósitos nos EUA por meio do ARQ e aumentar o valor líquido recebido ao longo do tempo.
Por que freelancers precisam de dados bancários dos EUA?
Freelancers brasileiros enfrentam um dilema. Plataformas como Upwork, Deel e OnTop exigem dados bancários americanos, com ACH routing e account number, para permitir pagamentos diretos. Mas obter esses dados de forma tradicional costuma exigir SSN ou residência nos Estados Unidos.
Sem essa opção, muitos profissionais recorrem a intermediários caros, que podem chegar a 2,38% para receber valores do Upwork no Brasil.
Ao usar dados bancários dos EUA por meio do ARQ, freelancers recebem em USDc diretamente a um custo efetivo total de apenas 0,3%5, com possibilidade de rendimento de até 4,5% ao ano na conta remunerada, além de poderem gastar com cartão global sem IOF.1,2,3 Essa combinação reduz custos e aumenta o valor líquido recebido.
Em um cenário de recebimento de US$ 10.000 por ano, a economia pode superar US$ 450 em comparação com soluções mais caras, somando menor custo de conversão e rendimento sobre saldo em USDc.5
A diferença de custos entre as principais opções fica clara quando se comparam os percentuais de conversão de USDc para BRL:5
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Serviço |
Custo efetivo total de USD → BRL5 |
Fonte |
|---|---|---|
|
ARQ |
0,3% |
Site oficial |
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Concorrentes |
1,38% a 2,38% |
Benchmarks de mercado |
Dados verificados em abril de 2026.
Melhores opções para 2026: comparação completa
Escolher a conta certa exige olhar além do custo de conversão. O ranking a seguir considera custo efetivo total, recursos disponíveis e adequação ao uso recorrente por freelancers:
1. O ARQ apresenta cerca de 0,5% de custo efetivo total, oferece dados ACH e IBAN imediatos, integrações práticas com Deel e Upwork e possibilidade de rendimento de até 4,5% em USDc na conta remunerada.2,3,5
2. Wise fica em segundo lugar, com custo efetivo entre 1,38% e 2,38% e possibilidade de rendimentos em USD pelo produto Rende+. A solução não oferece outros tipos de investimento e nem soluções com ativos virtuais, como USDc e EURc, operando diretamente com moedas como USD e EUR.5
3. A Nomad também costuma operar com custo efetivo entre 1,38% e 2,38% e não oferece EURc ou EUR, o que limita o uso para recebimentos em euro, embora tenha recursos para investimentos.5
5. O C6 trabalha com custo efetivo entre 1,38% e 2,38% para recebimentos internacionais e oferece algumas opções em moeda estrangeira, mas não foi desenhado especificamente para o fluxo recorrente de recebimentos de plataformas de freelancing.5
6. A Avenue também pratica custo entre 1,38 e 2,38% para recebimentos internacionais, conforme tabela de taxas, mas foca mais em investimentos do que em recebimentos frequentes de trabalho remoto.5
Dados verificados em abril de 2026.
Passo a passo: como obter dados bancários EUA com o ARQ
O processo para obter dados bancários dos Estados Unidos no ARQ é direto e não exige SSN. Em poucos minutos, o freelancer passa a ter dados americanos e europeus prontos para uso em plataformas internacionais.
Pré-requisitos: é necessário ter RG, CNH, RNM ou passaporte válido e realizar uma selfie para verificação de identidade.
Passo 1: baixe o app do ARQ e complete o cadastro em menos de 2 minutos. Após a aprovação, a conta do ARQ fica ativa e pronta para receber ativos virtuais (USDc e EURc).
Passo 2: acesse a área “pagamentos recebidos” no app do ARQ e copie seus dados ACH para os Estados Unidos e IBAN para a Europa. Esses dados funcionam como dados bancários locais para recebimentos.
Passo 3: configure esses dados no Upwork, Deel ou OnTop da mesma forma que configuraria uma conta americana tradicional. As plataformas passam a enviar os pagamentos diretamente para a conta do ARQ.
Passo 4: receba pagamentos diretamente em USDc na conta remunerada, com possibilidade de rendimento de até 4,5% ao ano sobre o saldo, conforme plano escolhido.2,3
Passo 5: converta para BRL com custo em torno de 0,3%, use o cartão global sem IOF em compras internacionais ou direcione o saldo para investimentos elegíveis sem comissão de corretagem.1,3,4
Abra sua conta do ARQ agora e obtenha seus dados bancários americanos e europeus em poucos minutos.
Custos reais e ROI para freelancers
Reduzir o custo total para receber em USDc e converter para BRL aumenta o retorno efetivo do trabalho do freelancer. Os planos do ARQ foram estruturados para perfis de recebimento diferentes. O quadro abaixo resume custo mensal, rendimento em USDc e quantidade de envios gratuitos por mês:
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Plano do ARQ |
Custo mensal |
Rendimento em USDc2,3 |
Envios grátis |
|---|---|---|---|
|
Standard |
Grátis |
2% |
0 |
|
Premium |
US$ 6,99 |
3,5% |
1 por mês |
|
Prestige |
US$ 199 por ano |
4,5% |
3 por mês |
Dados verificados em abril de 2026 nos sites oficiais.
Freelancers que recebem a partir de US$ 2.000 por mês tendem a se beneficiar do plano Premium. O custo mensal de US$ 6,99 costuma ser compensado pelo rendimento de 3,5% em USDc e por um envio gratuito mensal, o que reduz tarifas unitárias.3
Para quem recebe acima de US$ 5.000 por mês, o plano Prestige tende a ser mais adequado. O custo anual de US$ 199 se dilui ao longo do ano, enquanto o rendimento de 4,5% em USDc e os três envios gratuitos mensais podem gerar economia líquida relevante em comparação com soluções tradicionais.3,5
Retomando o exemplo de US$ 10.000 anuais, essa economia de mais de US$ 450 resulta da combinação de menor custo de conversão, rendimento sobre o saldo em USDc e redução de tarifas por envio.
Dicas avançadas e cuidados
Preencher corretamente o formulário W-8BEN ajuda a reduzir a retenção fiscal americana para freelancers brasileiros e aumenta o valor líquido recebido. Depois que o valor entra na conta do ARQ, envios P2P entre usuários do ARQ são gratuitos e instantâneos, o que facilita a divisão de receitas entre sócios ou repasses para outros profissionais.
Uma armadilha comum é usar PayPal para recebimentos do Upwork e de outras plataformas, mesmo quando há opção de dados bancários diretos. As tarifas do PayPal podem superar 5% do valor recebido e consumir boa parte da margem do freelancer. Sempre que possível, vale priorizar o uso de dados bancários diretos fornecidos pelo ARQ.5
Perguntas frequentes
Precisa de SSN para dados bancários EUA?
Não. O ARQ fornece dados bancários americanos, com ACH routing e account number, e dados europeus, com IBAN, sem exigir SSN, ITIN ou residência nos Estados Unidos. O processo usa apenas RG, CNH, RNM ou passaporte, além de verificação de identidade por selfie.
Upwork aceita dados bancários do ARQ?
Sim. Os dados ACH do ARQ funcionam como dados de uma conta americana no Upwork, Deel, OnTop e em outras plataformas de freelancing. Os pagamentos chegam em 1 a 3 dias úteis diretamente em USDc na conta do ARQ.
Quanto tempo leva para receber pagamentos?
Pagamentos via ACH costumam chegar em 1 a 3 dias úteis, dependendo da plataforma de origem. Envios P2P entre usuários do ARQ são instantâneos e gratuitos, o que facilita a movimentação de valores dentro do ecossistema.
Vale a pena ter conta em moeda estrangeira para freelancer?
Ter uma conta em moeda estrangeira costuma valer a pena para quem recebe com frequência em plataformas internacionais. Com o ARQ, freelancers podem reduzir o custo efetivo total para algo em torno de 0,3%, em comparação com percentuais de até 2,38% em outras soluções, além de acessar rendimento em USDc na conta remunerada e controlar o momento da conversão para BRL.
ARQ é seguro para freelancers?
Sim. As proteções para depósitos e investimentos nos Estados Unidos, detalhadas anteriormente, incluem cobertura relevante para depósitos em instituições parceiras e proteção para contas de investimento internacionais, além da atuação regulada no Brasil por meio da Atlas Brasil. Essas camadas de proteção e conformidade aumentam a segurança operacional para freelancers que usam a conta do ARQ.
Conclusão
Ter dados bancários dos Estados Unidos se tornou um passo importante para freelancers que querem maximizar ganhos em 2026. Essa estrutura permite receber em USDc diretamente, reduzir custos com intermediários e escolher o melhor momento para converter para BRL.
O ARQ reúne custo efetivo total em torno de 0,3% para recebimentos internacionais, dados ACH e IBAN imediatos e possibilidade de rendimento em USDc na conta remunerada, o que cria uma solução competitiva para quem trabalha com clientes internacionais.2,3,5
1 O cartão internacional é emitido por DolarApp S.A. de C.V., em contrato com a Mastercard.
2 Retire o saldo a qualquer momento. Rendimentos sujeitos a alterações.
3 Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
4 A distribuição de valores mobiliários a investidores brasileiros é realizada pela Oslo Capital DTVM S.A., e em conformidade com a regulamentação aplicável. Os serviços da ARQ envolvem ativos virtuais. Mais informações em arqfinance.com.
5 As conversões são baseadas em dados de mercado obtidos em abril de 2026 e são fornecidas apenas para fins informativos. Os valores podem variar e diferir no momento da execução.
ARQ não é uma instituição financeira. As operações envolvem ativos virtuais e estão sujeitas a riscos. Leia atentamente os Termos e Condições.
