Como conseguir cartão sem IOF: guia completo para 2026

Principais lições deste artigo

• Promoções de “IOF zero” em bancos tradicionais incluem spreads de 4% a 10%, o que resulta em custo efetivo total elevado.⁴

• Contas globais como Nomad, Wise, C6 e Avenue reduzem esse custo para algo entre 4% e 5,5%, mas ainda ficam acima de soluções com ativos virtuais (USDc e EURc), como o ARQ.⁵

• O cartão ARQ permite fazer pagamentos sem IOF usando diretamente o saldo em USDc ou EURc, com custo efetivo total de 0,5% apenas na conversão inicial.¹

• O cadastro no ARQ leva menos de 2 minutos pelo app, o cartão virtual fica disponível na hora para Apple Pay e Google Pay, e a conta oferece rendimentos e acesso a investimentos sem comissão em ações e ETFs americanos.^1,2

• Para buscar economia de até 20 vezes em compras internacionais, veja como o ARQ reduz o custo dos seus pagamentos internacionais para cerca de 0,5% na conversão.

Como conseguir cartão sem IOF?

Usar cartão de crédito tradicional no exterior costuma sair mais caro do que parece. Bancos podem aplicar spreads sobre o câmbio, mesmo em campanhas de “IOF zero”. O custo efetivo total pode chegar a 10% em uma única compra internacional.⁵

Esse cenário incentiva o uso de alternativas digitais. Transações com criptoativos no Brasil somaram 227 bilhões de reais no primeiro semestre de 2025, o que mostra a busca por soluções mais eficientes para pagamentos internacionais.

Qual o melhor cartão sem IOF?

Cartões que gastam diretamente de saldo em moeda estrangeira evitam IOF nos pagamentos.¹ Soluções como o ARQ, que mantêm saldo em ativos virtuais (USDc e EURc), permitem fazer compras no exterior sem IOF.

A tabela a seguir compara o custo efetivo total e o IOF em diferentes emissores de cartão.^1,5 O objetivo é mostrar como o modelo baseado em ativos virtuais reduz o custo em relação aos cartões de crédito tradicionais.

Provedor	Custo efetivo total de conversão5	IOF	Tem cartão físico e digital?
ARQ	0,5%	Sem IOF	Sim
Nubank	3,5-6%	Cobrado na conversão, reembolsado na compra	Sim
BTG	6%	“Zero” em promoções, mas com spread	Sim
Banco tradicionais	7-10%	IOF na conversão e na compra	Sim

Dados pesquisados em abril de 2026.

Contas globais: Nomad, Wise, C6, Avenue

Contas globais reduzem o custo em relação a cartões de crédito tradicionais, mas ainda ficam acima de soluções baseadas em ativos virtuais (USDc e EURc). A Nomad cobra entre 4,5% e 5,5% de custo efetivo total, enquanto a Wise aplica entre 4,3% e 5%, dependendo do perfil do usuário.⁵

A tabela abaixo compara custo, acesso a EURc, rendimentos em USDc e comissões em ações e ETFs.⁵ Isso ajuda a visualizar como o ARQ combina custo menor com recursos adicionais.

Provedor	Custo efetivo total5	EURc/EUR disponível	Rendimentos em USDc/USD em conta remunerada	Comissão em ações
ARQ	0,5%	Sim (EURc)	Até 4,5% (USDc)	Zero
Nomad	4,5-5,5%	Não	Não	Sem comissão
Wise	4,3-5%	Sim (EUR)	Não	Não oferece investimentos
C6	4,25-4,4%	Sim (EUR)	Não	Sem comissão
Avenue	4-5,45%	Sim	Não	$2,50+ por trade

Dados pesquisados em abril de 2026.

ARQ: cartão sem IOF

O cartão global do ARQ usa diretamente o saldo em USDc ou EURc, sem IOF e sem spread oculto nos pagamentos.¹ A taxa de 0,5% incide apenas na conversão inicial de reais para ativos virtuais (USDc e EURc)⁵. O cartão virtual fica disponível logo após o cadastro e pode ser adicionado ao Apple Pay e Google Pay.¹

A conta remunerada permite buscar rendimentos de até 4,5% ao ano em USDc e 120% do CDI em reais, de acordo com o plano escolhido.³ Quando o usuário decide investir, pode aplicar em ações e ETFs americanos com comissão zero e investimento mínimo de $1, com liquidação instantânea que libera o valor rapidamente para novos usos.²

O ARQ utiliza proteções FDIC para depósitos em instituições parceiras nos Estados Unidos, com cobertura de até US$ 250.000 por cliente em base pass-through em caso de falência de instituições depositárias seguradas, desde que condições específicas sejam atendidas. Há também proteção SIPC de até US$ 500.000 para contas de investimento nos Estados Unidos (Wealth).² Essas proteções não se aplicam à conta remunerada nem a investimentos no Brasil.^2,3

Relatos de usuários reforçam a percepção de transparência nas taxas. Thiago S., de São Paulo, comenta: “O que mais gosto neste app é a transparência nas taxas de conversão… com o ARQ você sempre sabe exatamente quanto está pagando.” Ana O., de Campinas, afirma: “Gosto muito de usar o ARQ, principalmente quando viajo. Fazer pagamentos com Pix é muito fácil.”

O ARQ atende mais de 2 milhões de clientes na América Latina e processa volume anualizado superior a $10 bilhões em transações.

Abra sua conta, converta seu primeiro saldo em reais para USDc ou EURc pela taxa de 0,5% e teste o cartão global em sua próxima compra internacional.

Passo a passo para cartão sem IOF ARQ

O processo de abertura de conta no ARQ é simples e leva menos de 2 minutos.

1. Baixar o app do ARQ na App Store ou no Google Play.

2. Fazer o cadastro com RG, CNH, RNM ou passaporte e selfie.

3. Adicionar saldo via Pix em qualquer valor.

4. Converter reais para USDc com a taxa de 0,5% mencionada.⁵

5. Ativar o cartão virtual e começar a pagar sem IOF.¹

O cartão virtual funciona imediatamente no Apple Pay e Google Pay.¹ O cartão físico pode ser solicitado pelo app, com envio gratuito nos planos Premium e Prestige. Vale simular a economia comparando o custo atual do seu cartão em compras internacionais com o custo da conta do ARQ.¹

Dicas avançadas e comparações

Os planos Premium (US$ 6,99 por mês) e Prestige (US$ 199 por ano) oferecem cashback de 1% e 2%, respectivamente, nos primeiros US$ 500 mensais, além de saques gratuitos no exterior. Quem trabalha como freelancer pode receber pagamentos internacionais diretamente em USDc ou EURc, o que evita conversões forçadas e reduz custos recorrentes.

Para questões de tributação, o ideal é consultar um contador sobre a forma correta de declarar ativos no exterior e ativos virtuais (USDc e EURc).

Perguntas frequentes sobre cartão sem IOF

Quanto tempo leva o cadastro?

O cadastro costuma levar menos de 2 minutos. Basta ter um documento brasileiro válido e fazer uma selfie, sem necessidade de endereço nos Estados Unidos ou vínculo com instituições americanas.

O cartão funciona no Brasil?

O cartão global Mastercard funciona em qualquer estabelecimento que aceite Mastercard, no Brasil e no exterior.¹ Isso permite concentrar gastos do dia a dia e viagens em um único cartão.

Posso investir em ações americanas?

É possível investir em ações e ETFs americanos com comissão zero na corretagem, investimento mínimo de $1 e liquidação instantânea no ARQ, o que facilita o uso combinado entre investimentos e pagamentos internacionais.²

Comece a investir em ações e ETFs americanos pelo ARQ e use a mesma conta para fazer pagamentos internacionais sem IOF.

Conclusão

O cartão global do ARQ se posiciona como uma das soluções mais competitivas para pagamentos internacionais sem IOF em 2026.¹ Com custo efetivo total de 0,5% na conversão, a conta pode gerar economia de até 20 vezes em relação a cartões de crédito de bancos tradicionais.⁵ O cadastro leva poucos minutos e o cartão virtual fica disponível logo após a aprovação.

Experimente usar o ARQ nas suas próximas compras internacionais, convertendo reais em USDc ou EURc pela mesma taxa de 0,5% e concentrando pagamentos, rendimentos e investimentos em uma única conta.^1,2,3,4,5