Como usar cartão no exterior: guia passo a passo

Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance

Principais lições deste artigo

• O custo efetivo total de cartões brasileiros tradicionais pode chegar a 4–10% em compras internacionais, e esse valor só aparece na fatura.^1,5

• O cartão global do ARQ converte reais em ativos virtuais (USDc e EURc) com custo efetivo total de 0,5%, sem IOF e sem spread oculto.^1,5

• Todo o processo de cadastro, envio de saldo em reais via Pix, conversão e ativação do cartão virtual leva menos de 5 minutos pelo app do ARQ.

• Recusar a conversão dinâmica de moeda (DCC) no terminal evita cobranças extras e preserva o custo de 0,5% já pago na conversão.⁵

• É possível converter, enviar, receber, guardar e investir em USDc e EURc com custo total de 0,5% na conversão. Conheça o ARQ.^1,2,3,4,5

Pré-requisitos

Para abrir a conta do ARQ e usar o cartão global no exterior, é necessário ter:

• Documento de identidade válido, como RG, CNH, RNM ou passaporte

• Smartphone com câmera para selfie de verificação

• App do ARQ instalado para iOS ou Android

• Conexão com internet para realizar o cadastro

O cadastro leva menos de 2 minutos. Não é necessário endereço nos EUA, SSN ou ITIN. Na maioria dos casos, a aprovação da conta ocorre de forma automática.

Visão geral do processo

Usar o cartão global do ARQ no exterior envolve sete etapas simples:

1. Criar a conta no app do ARQ

2. Adicionar saldo em reais via Pix

3. Converter reais em USDc ou EURc

4. Ativar o cartão virtual para uso imediato

5. Configurar Apple Pay ou Google Pay, se desejar

6. Realizar pagamentos no exterior com o cartão global

7. Verificar o custo e recusar conversão dinâmica de moeda (DCC)

Tutorial detalhado

Passo 1: criar a conta no app do ARQ

Objetivo: abrir a conta do ARQ em menos de 2 minutos usando apenas documentos brasileiros.

Ações: baixar o app do ARQ, inserir dados pessoais, enviar foto do RG, CNH, RNM ou passaporte e tirar uma selfie para verificação biométrica.

Resultado esperado: conta aprovada automaticamente, com acesso imediato ao app do ARQ.

Dica prática: usar um documento com foto nítida e sem reflexos. Tirar a selfie em ambiente bem iluminado.

Passo 2: adicionar saldo via Pix

Objetivo: colocar saldo em reais na conta do ARQ para depois converter em USDc ou EURc.

Ações: no app do ARQ, acessar a opção de adicionar saldo, escolher Pix como método e concluir o pagamento pelo app do seu banco.

Resultado esperado: saldo em reais disponível na conta do ARQ em poucos segundos.

Dica prática: o envio de saldo via Pix é gratuito em todos os planos, sem valor mínimo.

Passo 3: converter reais em USDc ou EURc

Objetivo: transformar o saldo em reais em ativos virtuais (USDc ou EURc) com custo efetivo total de 0,5%.⁵

Ações: no app do ARQ, selecionar a opção de conversão, escolher USDc para destinos como EUA ou EURc para destinos como Portugal e França, inserir o valor e visualizar o custo total antes de confirmar.

Resultado esperado: saldo em USDc ou EURc disponível imediatamente na conta do ARQ.

Dica prática: conferir o custo total exibido na tela antes de concluir a conversão.

Para contextualizar o custo de 0,5% do ARQ, a tabela abaixo compara o custo efetivo total de conversão entre as principais alternativas disponíveis para brasileiros em maio de 2026:⁵

Plataforma	Custo efetivo total de conversão5	Suporte a EURc ou EUR	Cartão sem IOF na conversão
ARQ	0,5%	EURc (sim)	Sim
Nomad	4,5–5,5%	Não	Não
C6 (conta global)	4,25–4,4%	EUR (sim)	Não
Wise	4,3–5,5%	EUR (sim)	Não
Bancos tradicionais	7–10%	Variável	Não

Dados pesquisados em maio de 2026.⁴

Passo 4: ativar o cartão virtual

Objetivo: ter acesso imediato ao cartão global do ARQ sem aguardar o cartão físico.¹

Ações: no app do ARQ, acessar a seção de cartões e ativar o cartão virtual. Os dados do cartão, como número, validade e CVV, ficam disponíveis na hora.¹

Resultado esperado: cartão virtual ativo e pronto para uso em compras online e em carteiras digitais.¹

Dica prática: o cartão virtual é gratuito em todos os planos. O cartão físico pode ser solicitado pelo app do ARQ, sem custo de envio nos planos Premium e Prestige e com custo de envio de 4,99 dólares digitais no plano Standard.¹

Passo 5: configurar Apple Pay ou Google Pay

Objetivo: adicionar o cartão global do ARQ à carteira digital para pagamentos por aproximação no exterior.¹

Ações: no app do ARQ, acessar a opção de adicionar à carteira digital e seguir as instruções para Apple Pay em iPhones ou Google Pay em aparelhos Android.¹

Resultado esperado: cartão virtual ativo e pronto para uso em compras online e em carteiras digitais.¹

Dica prática: a maior parte dos estabelecimentos nos EUA e na Europa aceita pagamentos por aproximação. Manter o cartão na carteira digital reduz a necessidade de carregar o cartão físico.

Passo 6: realizar pagamentos no exterior

Objetivo: usar o saldo em ativos virtuais (USDc ou EURc) em compras no exterior sem custos adicionais por transação.

Ações: apresentar o cartão global do ARQ, físico ou via carteira digital, no estabelecimento. Ao pagar, escolher sempre a moeda local do país, e não a moeda do cartão, para evitar a conversão dinâmica de moeda.¹

Resultado esperado: pagamento debitado diretamente do saldo em USDc ou EURc, sem IOF e sem spread oculto além do custo já pago na conversão.

Dica prática: ao ouvir a pergunta “deseja pagar em reais ou em dólares/euros?”, escolher a moeda local do estabelecimento. A opção em reais ativa o DCC e aplica uma taxa de conversão menos favorável.

Passo 7: acompanhar gastos pelo app do ARQ

Objetivo: acompanhar saldo e gastos em tempo real durante a viagem.

Ações: acessar o app do ARQ para ver o extrato de transações, o saldo em USDc ou EURc e as notificações de cada compra.

Resultado esperado: visão clara dos gastos no exterior, com histórico atualizado em tempo real.

Dica prática: ativar as notificações push do app do ARQ para receber alertas a cada compra e identificar rapidamente qualquer cobrança indevida.

Abra sua conta do ARQ e comece a usar o cartão global com custo total de 0,5% na conversão.⁵

Verificação de sucesso

Antes de viajar, vale conferir alguns pontos para garantir que tudo está pronto para usar o cartão no exterior:

• Custo visível antes da operação: ao converter reais em USDc ou EURc, o app do ARQ mostra o custo total de 0,5% antes da confirmação.⁵

• Saldo em moeda estrangeira disponível: verificar no app do ARQ se o saldo em USDc ou EURc está disponível e corresponde ao valor convertido.

• Cartão ativo: confirmar que o cartão virtual está ativo na seção de cartões do app do ARQ.¹

• DCC recusado: no primeiro pagamento no exterior, conferir se a moeda escolhida foi a moeda local do estabelecimento.

Um pagamento bem-sucedido com o cartão global do ARQ no exterior gera uma notificação imediata no app, com o valor debitado em USDc ou EURc e sem cobranças adicionais além do custo pago na conversão inicial.¹

Viaje com custos previsíveis usando o cartão global do ARQ com 0,5% de custo total na conversão.⁵

Dicas avançadas

Apple Pay e Google Pay: adicionar o cartão global do ARQ às carteiras digitais permite pagamentos por aproximação em estabelecimentos Mastercard no mundo. O cartão virtual fica disponível logo após o cadastro, sem necessidade de esperar o cartão físico.¹

Cashback nas compras: o plano Premium oferece 1% de cashback até 500 dólares digitais por mês de gasto, depois 0,5%. O plano Prestige oferece 2% até 500 dólares digitais por mês, depois 0,5%. Para quem viaja com frequência, esse retorno reduz parte do custo das despesas em moeda estrangeira.

Planos Premium e Prestige: os planos pagos incluem cartão físico gratuito, saques em caixas eletrônicos no exterior sem custo até o limite mensal de cada plano, de 500 dólares digitais no Premium e 700 dólares digitais no Prestige, além de envios internacionais gratuitos por mês. O plano Prestige inclui ainda um cartão de crédito internacional em metal com limite de até 50.000 dólares digitais, definido a partir dos investimentos na conta do ARQ.

Conta remunerada internacional: o saldo em USDc que não está em uso pode ser aplicado na conta remunerada do ARQ.^2,3

A conta remunerada oferece rendimentos de até 4,5% ao ano no plano Prestige, 2% ao ano no Standard e 3,5% ao ano no Premium, com liquidez diária após a aplicação pela aba “render” no app do ARQ.³

Aproveite cashback, conta remunerada e limites maiores conhecendo os planos do ARQ.

Conclusão

Usar cartão no exterior com previsibilidade de custo se torna simples ao seguir os sete passos deste guia: criar a conta, adicionar saldo via Pix, converter reais em USDc ou EURc com custo de 0,5%, ativar o cartão virtual, configurar a carteira digital, pagar sempre na moeda local e acompanhar os gastos pelo app do ARQ.^1,5

A diferença em relação a cartões brasileiros tradicionais é relevante. Enquanto o custo efetivo total de instituições convencionais costuma ficar entre 7% e 10%, e alternativas digitais como a Nomad e a Wise, conforme a tabela comparativa, superam 4%, o ARQ mantém o custo em 0,5% na conversão, com valor exibido antes de cada operação.⁵

Revisar periodicamente os custos das opções disponíveis no mercado é uma prática recomendada, porque taxas e condições podem mudar ao longo do tempo. Os dados deste guia foram verificados em maio de 2026.

O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil por meio da Atlas Brasil.

Viaje com transparência de custos e conheça o cartão global do ARQ.

FAQ

Como liberar cartão para uso no exterior?

Com cartões brasileiros tradicionais, muitas pessoas precisam avisar o emissor antes de viajar para reduzir o risco de bloqueio por suspeita de fraude. O procedimento varia por instituição. Alguns emissores permitem o aviso pelo app, outros exigem ligação para a central de atendimento. Em geral, é necessário informar países de destino e datas da viagem.

Com o cartão global do ARQ, esse processo é mais simples. O cartão virtual fica disponível logo após o cadastro e pode ser adicionado ao Apple Pay ou Google Pay sem etapas extras de liberação. O cartão já nasce habilitado para uso internacional, porque opera com saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira, em USDc ou EURc, sem necessidade de aviso prévio ao viajar.¹

É melhor usar crédito ou débito no exterior?

A escolha entre crédito e débito no exterior depende do emissor e do tipo de cartão. Em cartões brasileiros tradicionais, as duas modalidades costumam ter custos de conversão e encargos adicionais, com a diferença principal no momento da cobrança. No débito, o valor sai na hora. No crédito, aparece na fatura seguinte.

O ARQ oferece cartão global nos planos Standard e Premium e cartão de crédito internacional no plano Prestige. Em todos os casos, o custo efetivo total é de 0,5% na conversão inicial de reais para USDc ou EURc. Depois da conversão, os pagamentos no exterior usam diretamente o saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira, sem custo extra por transação, sem IOF e sem spread oculto.^1,5

Como evitar bloqueio do cartão no exterior?

Bloqueios de cartão no exterior são comuns em cartões brasileiros tradicionais, principalmente em países com maior índice de fraude ou em compras de valores fora do padrão do cliente. Algumas medidas reduzem esse risco:

• Informar o emissor do cartão antes de viajar, com destino e período

• Manter o número de atendimento do emissor salvo no celular para contato rápido

• Evitar muitas compras em sequência em locais diferentes, o que pode acionar sistemas antifraude

• Ter sempre uma segunda forma de pagamento disponível

Com o cartão global do ARQ, o risco de bloqueio por uso internacional tende a ser menor, porque o produto já é projetado para uso fora do Brasil. Em caso de bloqueio ou perda, o cartão pode ser bloqueado e desbloqueado diretamente pelo app do ARQ, e o cartão virtual continua disponível para uso imediato via Apple Pay ou Google Pay.¹

O que é conversão dinâmica de moeda (DCC) e como evitar?

A conversão dinâmica de moeda, ou DCC, é um serviço de alguns estabelecimentos e caixas eletrônicos no exterior que converte o valor da compra para a moeda do cartão, como reais em cartões brasileiros, no momento do pagamento. Apesar de parecer conveniente, o DCC usa uma taxa de conversão definida pelo terminal do estabelecimento, que costuma ser menos favorável do que a taxa aplicada pelo emissor do cartão.

Para evitar o DCC, é necessário escolher sempre a moeda local do país na tela do terminal. Também é importante recusar ofertas de ver o valor “já convertido para reais”. Com o cartão global do ARQ, o custo total de 0,5% já foi pago na conversão inicial de reais para USDc ou EURc. Aceitar o DCC adiciona um custo extra desnecessário à compra.⁵

Qual é o custo real de usar o cartão do ARQ no exterior em comparação com outros cartões?

O custo efetivo total do cartão global do ARQ no exterior é de 0,5%, pago na conversão inicial de reais para USDc ou EURc. Depois dessa etapa, os pagamentos no exterior usam o saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira, sem custo adicional por transação, sem IOF e sem spread oculto.^1,5

Cartões brasileiros tradicionais costumam ter custo efetivo total entre 7% e 10% em compras internacionais, enquanto alternativas digitais ficam na faixa de 4% a 5,5%, conforme a tabela comparativa na seção de conversão. Esses custos se somam a cada compra e tornam a viagem mais cara.⁵

Para uma pessoa que gasta 15.000 reais em uma viagem internacional, a diferença entre pagar 0,5% no ARQ e as taxas mais altas de emissores tradicionais representa uma economia relevante.⁵

Calcule sua economia em viagens internacionais usando o cartão global do ARQ.

O ARQ não é uma instituição financeira. As operações envolvem ativos virtuais e estão sujeitas a riscos. Leia atentamente os Termos e Condições.