Cartão sem IOF: ARQ lidera em 2026 com custo total de 0,5%

abril 21, 2026

Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance

Principais lições deste artigo

O custo efetivo total, que soma IOF, spread e tarifas, define quanto você realmente paga para usar dinheiro no exterior. Bancos tradicionais chegam a cobrar até 10% e fintechs ficam em torno de 4% a 5%.
O ARQ lidera esta lista de 2026 com 0,5% de custo efetivo total⁵, sem spread ou IOF ao gastar saldo em USDc ou EURc com o cartão Mastercard global.¹
O ARQ oferece cadastro em menos de 2 minutos, cartão virtual imediato¹, cashback de até 2%, rendimento de até 4,5% ao ano e suporte a EURc^3,4, com conjunto de funcionalidades mais amplo que o dos principais rivais.
Para viajantes e compradores online, o ARQ gera economia concreta em gastos internacionais. Conheça o ARQ e comece a economizar hoje.

O que é custo efetivo total?

O custo efetivo total engloba conversão, spreads e tarifas. Ou seja, é o valor real que você paga para usar dinheiro no exterior.

Em uma viagem de R$ 5.000 para Miami, bancos tradicionais costumam cobrar entre 7% e 10% (R$ 350 a R$ 500), fintechs ficam entre 4% e 5% (R$ 200 a R$ 250) e o ARQ cobra 0,5% (R$ 25).⁵

Melhores cartões sem IOF para exterior em 2026

1. ARQ (0,5% de custo efetivo total)⁵
O ARQ ocupa a primeira posição desta lista, com cartão global Mastercard sem IOF ou spread ao gastar do saldo em USDc ou EURc.¹ A conversão via Pix tem custo total de 0,5%.⁵ O usuário recebe cartão virtual imediato e pode solicitar cartão físico gratuito nos planos Premium e Prestige.¹

*Telas do aplicativo do ARQ: confira seu saldo atual em USDc, taxas de conversão atuais, e acrescente saldos em BRL, USDc ou EURc à sua conta ARQ.*

2. BTG Pactual (IOF zero, spread de 6%)
A campanha de IOF zero é atrativa, mas o produto aplica spreads elevados no câmbio, o que aumenta o custo efetivo total.

3. Nubank Ultravioleta (spread de 3,5%)
O Nubank Ultravioleta pode ser solicitado diretamente no site ou app do Nubank inserindo o CPF. O cartão não cobra IOF, mas aplica spread no câmbio.¹ O produto oferece benefícios adicionais, porém com custo efetivo total superior ao do ARQ.

4. Nomad (4,5% a 5,5% de custo efetivo total)
A Nomad oferece uma conta internacional consolidada, mas com custo total até 11 vezes maior que o do ARQ. O foco está apenas em dólar americano.

5. Wise (4,3% a 5% de custo efetivo total)
A Wise tem foco em pagamentos internacionais e não oferece investimentos. O custo total pode chegar a 10 vezes o custo do ARQ.

Dados pesquisados em abril de 2026.

Em gastos de R$ 1.000 no exterior, o ARQ economiza até R$ 50 em relação à Nomad e R$ 45 em relação à Wise. “Gosto muito de usar o ARQ, principalmente quando viajo. Fazer pagamentos com Pix é muito fácil”, comenta Ana O., de Campinas. “O ARQ tem sido muito útil tanto nas minhas viagens quanto na gestão dos meus dólares digitais”, destaca Pedro P., de São Paulo.

Por que o cartão ARQ é o melhor sem IOF para gastar no exterior?

O cadastro no ARQ leva menos de 2 minutos usando RG ou CNH, ou RNM ou passaporte, além de selfie. Depois do cadastro, o usuário deposita reais via Pix e converte para USDc ou EURc com 0,5% de custo total.⁵ O cartão virtual fica disponível na hora para uso em Apple Pay ou Google Pay. O cartão físico é gratuito nos planos Premium e Prestige.¹

*Telas do aplicativo do ARQ: confira taxas de conversão atuais e acrescente saldos em BRL, USDc ou EURc à sua conta ARQ, tendo uma conta nos EUA.*

Depois de converter, ao gastar do saldo em moeda estrangeira, não há IOF ou spread adicional, pois o custo já foi pago na conversão inicial. O cashback varia de 1% no plano Premium a 2% no plano Prestige nos primeiros 500 USDc mensais. Os planos incluem Standard gratuito, Premium por 6,99 USDc por mês e Prestige por 199 USDc por ano.

*O ARQ tem três planos, cada um com diferentes vantagens, de cashback até rendimentos e transferências: Standard, Premium e Prestige*

O ARQ oferece proteção FDIC de até 250.000 USDc em depósitos nos Estados Unidos via Regent Bank, em base pass-through em caso de falência de instituições depositárias seguradas, desde que determinadas condições sejam atendidas. O SIPC é uma proteção de até 500.000 USDc para contas de investimento nos Estados Unidos na área de Wealth.² Essa proteção não se aplica à conta remunerada nem aos investimentos no Brasil.^3,4

O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil por meio da Atlas Brasil.

ARQ vs concorrentes: tabela comparativa para 2026

Critério	ARQ	Nomad	Wise	BTG
Custo efetivo total⁵	0,5%	4,5-5,5%	4,3-5%	6% (se IOF zero)
Cartão sem IOF¹	Sim, IOF zero na conversão e na compra	IOF zero na compra apenas	IOF zero na compra apenas	Variável
Aceita EURc ou EUR?	Sim (EURc)	Não	Sim (EUR)	Sim (EUR)
Rendimento em conta remunerada^3,4	Até 4,5% ao ano (USDc)^3,4	Não (só por investimentos)	Sim, pelo Rende+ (USD)	Não (só por investimentos)
Cadastro fácil	<2 min	Sim	Sim	Restrito

Dados pesquisados em abril de 2026.

*Telas do aplicativo do ARQ: confira os rendimentos da sua conta remunerada e a performance das suas aplicações em ações americanas.^2,3*

Para quem são estes cartões?

Viajantes: pessoas que viajam para destinos como Miami, Orlando ou Paris podem economizar centenas de reais com o ARQ e evitar surpresas na fatura do cartão.

Compradores online: mesmo quem não viaja se beneficia. Usuários que pagam assinaturas como ChatGPT, Adobe ou compras na Amazon podem pagar sem IOF ou spread oculto e ainda receber cashback.

Para começar a economizar em gastos internacionais, siga este passo a passo do ARQ: 1. Baixe o app. 2. Cadastre-se em menos de 2 minutos. 3. Envie reais via Pix. 4. Converta com 0,5% de custo.⁵ 5. Receba o cartão virtual.¹ 6. Gaste no exterior sem IOF.

FAQ sobre o cartão sem IOF do ARQ

Quanto tempo leva o cadastro? O cadastro leva menos de 2 minutos com os mesmos documentos já citados, como RG ou CNH, ou RNM ou passaporte, além de selfie para verificação.

Funciona no Brasil? Sim. O cartão global Mastercard funciona em qualquer estabelecimento que aceite Mastercard no Brasil e no exterior.¹

De quais documentos preciso? Você precisa dos mesmos documentos do cadastro: RG ou CNH, ou RNM ou passaporte, além de selfie para verificação de identidade.

Posso investir pelo ARQ? Sim. É possível investir em ações e ETFs americanos sem comissão, com investimento mínimo de 1 USDc e liquidação instantânea.²

Conclusão

Com 0,5% de custo efetivo total⁵, o ARQ estabelece um novo padrão para cartões sem IOF em 2026¹ e oferece transparência em comparação com produtos que destacam “IOF zero”, mas mantêm spreads elevados. Para brasileiros que buscam economia consistente em gastos internacionais, o ARQ se apresenta como uma opção competitiva.

Comece a converter, enviar, receber, guardar e investir em ativos virtuais (USDc e EURc) com 0,5% de custo efetivo total. Conheça o ARQ.^1,2,3,4,5

O ARQ não é uma instituição financeira. As operações envolvem ativos virtuais e estão sujeitas a riscos. Leia atentamente os Termos e Condições.

¹ O cartão internacional é emitido por DolarApp S.A. de C.V., em contrato com a Mastercard.

² A distribuição de valores mobiliários a investidores brasileiros é realizada pela Oslo Capital DTVM S.A., e em conformidade com a regulamentação aplicável. Os serviços da ARQ envolvem ativos virtuais. Mais informações em arqfinance.com.

³ Retire o saldo a qualquer momento. Rendimentos sujeitos a alterações.

⁴ Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.

⁵ As conversões são baseadas em dados de mercado obtidos em abril de 2026 e são fornecidas apenas para fins informativos. Os valores podem variar e diferir no momento da execução.

ARQ não é uma instituição financeira. As operações envolvem ativos virtuais e estão sujeitas a riscos. Leia atentamente os Termos e Condições.

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