Cartões sem IOF para viagens: por que o ARQ lidera?

Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance

Principais lições deste artigo

• Cartões tradicionais cobram custos efetivos totais de 4% a 10% em viagens internacionais, com spreads ocultos somados ao IOF.

• O ARQ lidera esta lista para 2026 por conta do seu cartão sem IOF, que permite fazer pagamentos após conversão do seu seu saldo em reais para USDc ou EURc com custo efetivo total de 0,5%.^1,4

• Converter de reais para USDc ou EURc pelo ARQ permite fazer gastos no exterior sem outros custos adicionais ou spreads.⁴

• Os planos do ARQ vão do Standard gratuito ao Prestige, que oferece cashback de 2% e cartão de crédito internacional com limite elevado.¹

• Para reduzir o custo das viagens, abra sua conta no ARQ e simule sua primeira conversão.

Como funcionam os custos em cartões para viagens internacionais?

O custo efetivo total de um cartão internacional soma três componentes principais: a taxa de conversão aplicada pela operadora, o IOF quando houver incidência e os spreads embutidos no câmbio. Em um gasto equivalente a R$ 1.000 em Miami, cartões tradicionais podem gerar custos extras de R$ 40 a R$ 100, com custos efetivos totais entre 4% e 10%. O ARQ mantém esse custo em cerca de R$ 5, o que corresponde ao custo efetivo total de 0,5% mencionado anteriormente.^1,4

A diferença está na forma de conversão. Instituições tradicionais costumam aplicar spreads e cobrar IOF sobre o valor convertido de reais para dólar ou euro. O ARQ usa conversão direta de reais para USDc ou EURc com um custo efetivo total de 0,5%.⁴

Lista: os melhores cartões sem IOF para viagens em 2026

O ranking abaixo compara o custo efetivo total de cada opção, que é o valor real pago ao usar o cartão no exterior, já considerando IOF quando aplicável, spreads e demais tarifas. O ARQ aparece com o menor custo, enquanto as alternativas variam de cerca de 4,25% a 10%.⁴

Opção	Custo efetivo total4	IOF em pagamentos	Outros custos	Ideal para
ARQ	0,5%	Sem IOF	Anuidade de US$ 0 a US$ 199	Todos os perfis de viajantes
Nomad	4,5% – 5,5%	3,5%	Anuidade de US$ 0	—
Wise	4,3% – 5%	3,5%	Taxa de conversão variável	Pagamentos internacionais para além de dólar ou euro
C6 Global	4,25% – 4,4%	3,5%	Anuidade de R$ 0	—
Nubank Ultravioleta	3,5% (após reembolso do IOF) – 7% (no ato da transação)	IOF de 3,5% reembolsado	Anuidade de R$ 49/mês, isenta para gastos acima de R$ 5 mil mensais ou investimentos de pelo menos R$ 100 mil.2	—
Bancos tradicionais	7% – 10%	Com IOF	Podem cobrar anuidade	Quem valoriza bancos com tradições, mesmo com custos elevados

Dados coletados em abril de 2026 e baseados em informações dos sites oficiais dos provedores.

O ARQ aparece como opção com menor custo efetivo total. A conta permite depósito via Pix, conversão para USDc e EURc com a taxa de 0,5% já citada, cartão virtual imediato e cartão físico sem custo adicional nos planos Premium e Prestige.^1,4

A estrutura de uso é simples: a pessoa converte reais para USDc uma única vez e passa a gastar o saldo sem novos custos, IOF ou spreads ocultos.⁴ O cadastro leva menos de 2 minutos, com envio de RG/CNH ou RNM/passaporte e selfie. Não há exigência de comprovação de renda ou vínculos internacionais.

Viaje com o cartão ARQ e reduza o custo efetivo das suas despesas internacionais.^1,4

ARQ: o cartão global sem IOF com menor custo total

O ARQ foca em viajantes brasileiros que buscam reduzir o custo real das despesas no estrangeiro. A conta oferece simulação clara no app, com o valor exato da conversão antes da confirmação.⁴ O cartão físico não tem cobrança adicional nos planos Premium, com mensalidade de US$ 6,99, e Prestige, com anuidade de US$ 199, e permite saques em ATM internacionais gratuitos dentro dos limites mensais de cada plano.¹

Os três planos seguem uma lógica de frequência de uso e volume de gastos. O Standard gratuito atende quem viaja de forma esporádica. O Premium atende viajantes regulares e adiciona cashback de 1% até US$ 500 por mês. O Prestige atende usuários de alto volume, eleva o cashback para 2% nos primeiros US$ 500 mensais e inclui cartão de crédito internacional com limite de até US$ 50.000.¹

Todos os planos incluem conta remunerada em USDc, com possibilidade de rendimentos que variam conforme o plano escolhido. A remuneração ocorre sobre os ativos virtuais (USDc e EURc) mantidos na conta.^2,3

O ARQ tem seguro FDIC de até US$ 250.000 em depósitos nos EUA via Regent Bank, em base pass-through em caso de falência de instituições depositárias seguradas. Para que o seguro seja aplicável, determinadas condições devem ser atendidas. O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil, por meio da Atlas Brasil.

Compare os custos das opções do mercado e simule sua primeira conversão no ARQ.

Qual plano do ARQ escolher por perfil?

Viajantes esporádicos que fazem uma ou duas viagens por ano tendem a se beneficiar do ARQ Standard, que não cobra manutenção e aplica o menor custo efetivo do ranking. Viajantes frequentes encontram no plano Premium uma combinação de custo baixo, cashback de 1% e saques gratuitos até US$ 500 por mês.

Usuários que valorizam limite alto em cartão de crédito internacional e cashback maior encontram essas características no plano Prestige, com 2% de cashback nos primeiros US$ 500 mensais. Em comparação com opções como Nomad, com custo entre 4,5% e 5,5%, e Wise, com custo entre 4,3% e 5%, os 0,5% do ARQ oferecem economia relevante no custo efetivo total.^1,4

Perguntas frequentes sobre cartões sem IOF

Como usar o ARQ em viagens?

O uso do ARQ em viagens segue três etapas simples. A pessoa deposita reais via Pix, converte o valor para USDc ou EURc com a taxa de 0,5% já mencionada e passa a usar o cartão global Mastercard em qualquer estabelecimento no mundo. O cartão virtual fica disponível imediatamente para uso em Apple Pay ou Google Pay.¹

Quanto economizo com o ARQ?

Em uma viagem com gastos de R$ 5.000, o ARQ tende a gerar um custo próximo de R$ 25, enquanto cartões tradicionais podem custar de R$ 200 a R$ 500, faixa que corresponde a 4% a 10% do custo efetivo total.⁴

Simule agora quanto você economiza ao converter reais em USDc e EURc na conta do ARQ.

Conclusão

O custo efetivo total é o fator central na escolha de cartões para viagens internacionais. O ARQ lidera o mercado brasileiro em 2026 com o menor custo entre as opções analisadas e oferece economia relevante em relação a alternativas que chegam a cobrar de 4% a 10%. Para quem busca transparência na conversão, redução de custos e uso simples em viagens, o ARQ se apresenta como opção competitiva no mercado de cartões globais sem IOF.^1,4

Abra sua conta no ARQ e comece a usar ativos virtuais (USDc e EURc) em viagens com o menor custo efetivo da comparação.⁴